IRP 계좌 개설, 개인퇴직연금 IRP와 연금저축의 차이

 

 

IRP 계좌란?

IRP (개인형퇴직연금)은 은퇴를 위한 금융 계획을 지원하는 계좌로, 주로 세제 혜택과 은퇴 시 금융 목표 달성을 위해 활용됩니다. IRP 계좌에 투자한 자금은 세금 혜택을 받을 수 있으며 은퇴 시 자금을 활용해 재정적으로 안정적인 은퇴 생활을 계획하는 데 사용됩니다

 

 

IRP 계좌의 주요 특징

• 목적: 퇴직금을 모아 한 계좌에 가입하고 재직 중에도 근로자의 여유자금을 노후를 위해 투자할 수 있게 합니다.
• 세액공제 혜택: 연 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
• 운용 가능 상품: 예금, 펀드, 채권, ETF, 리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.

IRP 계좌는 노후 준비를 위한 안정적인 투자 방법 중 하나이며, 세금 혜택을 받으며 미래를 준비하는데 도움이 됩니다. 하지만 자세한 내용은 각 금융기관과 상담하여 결정하시는 것이 좋습니다.

 

 

IRP 개인형퇴직연금 계좌 개설 방법

 

IRP 계좌를 개설하는 방법은 다음과 같습니다:

1. 필요서류 준비: 신분증과 자격별 증빙서류를 준비합니다. 증빙서류는 사업자등록증, 재직증명서, 퇴직연금 가입확인서, 원천징수 영수증 등이 포함됩니다.
2. 금융기관 방문: IRP 계좌를 개설할 금융기관을 방문합니다. 은행, 보험사, 증권사 중에서 선택할 수 있으며, 비대면으로도 가입이 가능합니다.
3. 계약 및 투자: IRP 계약을 체결하고 자금을 IRP 계좌에 넣습니다. IRP 계좌에서는 예금처럼 돈을 계좌에 넣기만 하고 끝이 나는 것이 아니라, 장기적으로 투자 포트폴리오를 만들어야 합니다. 주식, 채권, 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
4. 수령: 일시금 또는 55세 이후 연금으로 IRP 계좌 자금을 수령할 수 있습니다.

 

IRP 계좌와 연금저축 계좌의 차이점

 

IRP(개인형 퇴직연금계좌)와 연금저축계좌는 둘 다 노후 준비를 위한 연금계좌이지만 차이점이 있습니다.

1. 목적:
   • 연금저축계좌: 개인이 선택하여 가입하는 연금계좌로, 노후를 위해 자발적으로 연금을 저축하는 계좌입니다. 가입 후 10년 이상 유지하고 만 55세를 넘으면 연금 수령이 가능합니다.
   • IRP (개인형 퇴직연금계좌): 퇴직금을 넣어두는 연금계좌로, 은퇴 이후 노후소득을 보장하기 위한 장치입니다. 퇴직금 수령 계좌와 적립 계좌로 나뉘며, 중도해지가 거의 불가능합니다.
2. 세액공제 혜택:
   • 연금저축계좌: 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있으며, 최대 세액공제한도는 연봉 5500만원 이하에서 600만원입니다.
   • IRP: 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있으며, 최대 세액공제한도는 연봉 5500만원 이상에서 900만원입니다.
3. 운용 가능 상품:
   • 연금저축계좌: 연금펀드, ETF 등을 매수할 수 있습니다.
   • IRP: 예금, ETF, 펀드 등을 매수할 수 있으며, 주식형 자산 투자도 가능합니다.

 

노후 준비를 위한 연금계좌라는 점과 세액공제의 혜택이 있다다는 공통점이 있지만, 투자가능한 상품의 종류와 세액공제 금액이 다르다는 차이점이 있습니다. 노후 준비를 위하여 금융기관과 상담하여 재테크에 성공하시길 바랍니다.