ISA 계좌 가입하고 세제 혜택 보면서 똑똑하게 투자하는 방법

ISA 계좌란?

 

ISA (Individual Savings Account)는 개인이 자신의 금융 목표를 달성하고 미래를 위해 저축하는 데 도움을 주는 효과적인 금융 수단 중 하나입니다. ISA 계좌는 세제 혜택과 함께 다양한 장점을 제공하며 안정적인 자본 형성을 도와줍니다. 이번 포스팅에서는 ISA 계좌의 장단점과 가입 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

ISA 계좌 가입 조건

• 19세 이상이거나 직전연도에 근로소득이 있는 만 15세에서 19세 미만 대한민국 거주자여야 합니다.
• 직전 3개년 중 1회 이상 연간 2천만 원 이상인 금융소득종합과세 대상이 아니어야 가입할 수 있습니다.
• 계좌 개설은 전체 증권사, 은행을 포함하여 1개의 계좌만 개설 가능합니다.

 

ISA 계좌 종류

• 일임형: 은행이나 증권사의 전문가에게 자산을 일임하는 방식으로 운용됩니다.
• 신탁형: 예금, 펀드, ETF, 파생결합증권 등을 통한 간접 투자만 가능한 형태입니다.
• 중개형: 국내 상장 주식, 펀드, ETF, RP, 채권, 파생결합증권, 리츠에 개인이 직접 투자할 수 있는 형태입니다.

1. 중개형 (일반형)
   • 직접 투자하는 방식으로, 국내 주식, 펀드, ETF, 채권, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 포함시킬 수 있습니다.
   • 투자 수익은 전액 비과세입니다.
   • 1년에 최대 200만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
2. 일임형
   • 전문가에게 자산을 일임하는 형식입니다.
   • 투자 전문가가 투자 결정을 내립니다.
3. 신탁형
   • 투자자가 운용을 지시하는 형식입니다.
   • 투자자가 직접 투자 상품을 선택하고 운용합니다.

 

ISA계좌의 장단점

 

장점

• 비과세 혜택: 투자로 얻은 순수익은 전액 비과세 대상입니다.
• 저세율 적용: 일반 계좌에 비해 낮은 세율로 세금을 절약할 수 있습니다.
• 분리과세 적용: 투자 수익이 2천만 원 미만일 경우 세금 절세의 목적으로 큰 혜택을 제공합니다.

단점

• 투자 리스크: 투자는 시장 변동성에 영향을 받으며 손실이 발생할 수 있습니다.
• 한정된 연간 투자 한도: 연간 최대 2천만 원까지만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA계좌의 세제혜택

1. 비과세 혜택
   • 투자로 얻은 순수익은 전액 비과세 대상입니다.
   • 일반형 ISA 계좌는 연간 최대 200만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
   • 서민형 ISA 계좌는 연간 최대 400만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
2. 분리과세 적용
   • 투자 수익이 2천만 원 미만일 경우 세금 절세의 목적으로 큰 혜택을 제공합니다.
3. 세액공제
   • ISA 계좌를 3년 경과 후 해지하여 해지대금의 일부 또는 전부를 60일 이내에 연금계좌 (연금저축, IRP)로 납입하면 납입액의 10% (최대 300만 원 한도)를 해당 연도에 세액 공제할 수 있습니다.

ISA 계좌를 통해 세금도 절약하고 똑똑한 투자를 통해  우리 같이 부자 됩시다!!! 😉